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Comment s’assurer que son rachat de crédit est rentable ?

Effectuer le rachat de votre crédit immobilier ou consommation peut s’avérer très rentable pour vos finances. Sans compter que dans le cas où vous seriez intéressé par un autre projet d’achat de crédit, cette opération pourra vous permettre de le réaliser. Toutefois, il est aussi important de faire attention aux conditions. En effet, il peut arriver qu’un rachat de crédit vous fasse perdre de l’argent. Ainsi, pour vous permettre de réaliser une bonne affaire, voici comment vous assurer que votre rachat de crédit immobilier ou consommation est rentable ou non. 

Pensez à évaluer le coût du rachat de crédit

Avant de se décider pour le rachat de crédit, il est important de bien se renseigner sur le coût d’un rachat de crédit. Cela permet de s’assurer que son rachat est rentable ou pas. Cette opération se fait en plusieurs étapes. Dans un premier temps, vous devez estimer le coût du rachat de crédit. Pour cela, il faudra : 

Analysez les frais de rachat et de négociation 

À ce niveau, on retrouve deux types de frais. D’un côté, ceux relatifs au rachat du capital et des intérêts qui sont fonction de l’ancienneté. De l’autre côté, il y a les pénalités qui sont dues en cas de remboursement anticipé.

Trouvez son intermédiaire de rachat de crédit immobilier

Vous n’aurez pas trop de mal à trouver un intermédiaire de rachat de crédit. En effet, de nombreux organismes financiers proposent généralement leurs services pour racheter vos crédits. Ainsi, plusieurs options se présentent à vous. Vous pouvez donc vous adresser à un établissement de financement classique tel une banque ou faire votre demande de rachat en ligne grâce à un organisme de crédit. Toutefois, vous pouvez aussi faire appel à un courtier. Sauf que dans ce cas, ce dernier vous facturera ses services en fonction de votre demande et de sa complexité. 

Faites attention aux arnaques au rachat de crédit

Comme toute autre opération financière, lors de votre rachat de crédit, vous pouvez être victime d’une arnaque. Soyez donc très attentif aux offres de rachat de crédit que vous proposent certaines banques et organismes de prêt. Vous devez toujours vérifier avant toute chose si l’établissement est agréé par un organisme qui dépend de la Banque de France. Notamment de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution. Si ce n’est pas le cas, il faut que celui-ci soit au moins mandaté en tant qu’intermédiaire en opérations bancaires (IOB) par un ou plusieurs établissements financiers. Vous devez aussi vous assurer que l’opération du rachat de vos crédits est rentable. Pour cela, un comparatif entre le coût du rachat de crédit et le coût du remboursement de vos crédits initiaux est indispensable. 

 

La rentabilité d’un rachat de crédit : comment le jauger ? 

Ce qui motive réellement un client à faire un rachat de crédit est de pouvoir regrouper toutes ses mensualités en une seule et de la diminuer. Il espère également faire baisser éventuellement le coût total du remboursement du capital. 

Pour jauger la rentabilité d’un rachat de crédit, il faut prendre chaque crédit séparément. 

Jauger son rachat de crédit personnel rentable

Pour un rachat de crédit, les crédits personnels représentent la grande partie de la demande. Il est donc important de définir avec exactitude si le rachat de pareils crédits est rentable ou pas. 

En effet, la loi interdit le payement de pénalité dans le cas d’un remboursement anticipé ou d’un rachat de crédit. Ainsi, afin que le rachat de ce type de crédit puisse être le plus rentable possible, il est conseillé de prendre part soi-même à son remboursement. Ceci en contactant ses créanciers pour le remboursement des dettes précédentes. Cette implication personnelle, vous permet d’économiser l’argent que vous demande un courtier ou un organisme spécialiste dans le regroupement de crédits par exemple. 

Jauger son rachat de crédit immobilier rentable

Le crédit immobilier peut également fait l’objet d’un rachat de crédit. Cependant, il peut aussi être renégocié en direct avec la banque ou l’organisme prêteur. Cela permet de bénéficier d’un taux immobilier très bas.

Aussi, faire le rachat d’un prêt effectué dans le cadre d’un projet immobilier, peut être une occasion de renégocier ou de changer d’assurance. Ceci afin de bénéficier d’un taux immobilier très bas.  

Toutefois, le rachat d’un prêt immobilier prend un peu plus de temps et implique le plus souvent de grosses sommes d’argent. C’est pour cela, qu’on est souvent poussé à se tourner vers un organisme qui prendra en charge les démarches nécessaires. Cependant, il faut savoir que les frais de courtage peuvent aller jusqu’à 5% du montant du nouveau crédit. Pour cela, avant de se lancer, il faudra bien se demander s’il est important d’engager un courtier au vu de la rémunération de ce dernier. 

Jauger son rachat de crédit renouvelable rentable

Il est possible de faire racheter un ou plusieurs crédits renouvelables. Cela peut d’ailleurs s’avérer être une bonne occasion pour économiser de l’argent sur le remboursement de ceux-ci.

On remarque le plus souvent, que le crédit renouvelable est encadré par la législation. Pour cause, les taux qui sont proposés sont souvent élevés. Aussi, obtenir ce crédit est beaucoup moins compliqué qu’obtenir un crédit personnel. Ainsi, pensez à demander un rachat pour l’ensemble de vos crédits renouvelables. Ceci vous permet de bénéficier d’un taux immobilier très bas.

Par ailleurs, pour garantir la rentabilité de votre rachat, il est important de prendre en compte le coût total de son remboursement par rapport au montant total du nouveau crédit. Aussi, vous pouvez bénéficier d’un montant de remboursement revu à la baisse pour le nouveau crédit. Ce qui vous permettra de manager votre budget mensuel afin de bénéficier d’un pouvoir d’achat plus conséquent. 

En somme, la meilleure manière de faire un comparatif de rachat de crédit est de se référer à un tableau. Celui-ci pourra opposer par exemple la banque ou l’organisme de crédit ayant initialement accordé le crédit, à un courtier et à un particulier. Ce comparatif, vous permettra de trouver la solution de financement la plus rentable en fonction de votre situation.